Как меня записали в обнальщики. История одного предпринимателя.
Снчала сама история, потом наши комментарии и советы.
"У меня небольшое ООО с годовой выручкой около 10 млн рублей.
В процессе деятельности часто приходится снимать деньги под отчет, для этого кидаю деньги на свой счет физ лица, потом снимаю, трачу...
Всё траты должным образом оформляются, потом наличную выручку несу в банк и через кассу банка пополняю счет фирмы как возврат подотчетных денег.
Так делаю много-много лет, никаких вопросов не было, да и суммы небольшие.
И вот появился светофор от ЦБ, он же Платформа ЗСК, который влепил мне средний уровень риска с обоснованием "Обналичивание по схеме ЮЛ-ФЛ"."
Пояснения редакции канала Тот самый 115-ФЗ.
Платформа ЗСК видит только платежи, которые проходят через кор счет в ЦБ, т.е, все безналичные операции, где плательщик и получатель обслуживаются в разных банках.
Внутрибанковские безналичные платежи, а также внесение или снятие наличных со счета не доступны для анализа Центральному Банку.
В нашем случае ЦБ видит только вывод на физического лица, а возвраты наличных на счет через кассу банка не видит.
Вот и получается, что наш герой обнальщик чистой воды, который выводит кэш через счет физ лица.
Товарищу повезло, что через счет проходят налоги и зарплата с соц взносами, иначе бы его записали в красную зону.
Совет
Предпринимателю необходимо возвращать подотчетные деньги через безналичное перечисление из другого банка.
Так алгоритмы Платформы ЗСК заметят возвраты средств.