После того, как банки обязали возвращать гражданам неиспользованную часть страховых премий в случае досрочного погашения кредита, они стали искать возможные пути обхода этого правила. Так появилась новая услуга при выдаче кредита: «льготное» подключение к программе добровольного страхования (страховую премию с заемщика брали в символическом размере, но за услугу «по организации подключения» банк взимал комиссию, размер которой чудесным образом совпадал с полной рыночной стоимостью страховки).

То есть фактически оплата страховки подменялась взиманием банковской комиссии. А если гражданин закрывал кредит досрочно и требовал вернуть ему часть страховой премии за неиспользованный период, ему отказывали, т. к. банк свою комиссию возвращать по закону не обязан.

Один из таких споров между банком и заемщиком дошел до Верховного суда РФ. При получении кредита в банке с мужчины взяли 68 тысяч рублей комиссии за «помощь в подключении к программе добровольного страхования» и отказались вернуть часть денег (55 тысяч рублей) после досрочного погашения кредита.

По условиям договора банк должен был перечислить страховой компании всего 8 тысяч рублей страховой премии, а остальные 60 тысяч он оставлял себе в счет оплаты своей услуги по подключению заемщика к программе страхования.

Верховный суд РФ не согласился с выводами нижестоящих судов о том, что комиссия является вознаграждением банка и не подлежит возврату в случае досрочного прекращения кредитного обязательства. Он указал, что банк не доказал свои расходы в размере той суммы, которая осталась у него после перечисления премии страховой компании.

Дело направили на пересмотр — судам поручили установить, какие именно услуги оказал банк истцу за 60 тысяч рублей и какие фактические расходы он понес на момент отказа истца от договора в связи с погашением кредита (Определение ВС РФ по делу № 18-КГ22-73-К4).