Система быстрых платежей (СБП) позволяет бизнесу принимать безналичную оплату от клиентов без карт. СБП еще называют куайрингом. Комиссия по СБП ниже, чем за эквайринг. Деньги за услуги или товары мгновенно поступают на счет продавца.
Дальше подробнее расскажем куайринге, его плюсах и минусах.
Что такое СБП и как она работает
СБП представляет - сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. Пользователи могут переводить деньги друг другу, используя только номер телефона. Главное, чтобы банк-получатель и банк-отправитель были подключены к этой системе.
Важно. Платеж по СБП не доступен для кредитных счетов.
Главная функция СБП для бизнеса — прием безналичной оплаты без расходов на эквайринг. Клиент рассчитывается за товары и услуги не картой, а с помощью QR-кода.
Плюсы оплат через СБП для бизнеса
К плюсам куайринга для продавцов отнесем:
- низкая комиссия 0,4- 0,7 %;
- мгновенное зачисление средств на расчетный счет продавца, что позволяет сократить кассовые разрывы;
- транзакции обрабатываются автоматически в режиме 24/7;
- не нужно покупать или арендовать терминал эквайринга - QR-код для оплаты можно вывести прямо на экран онлайн-кассы.
Минус платежей через СБП - в магазине покупателю понадобится смартфон с мобильным интернетом.
Плюсы куайринга для покупателей
Для покупателей платежи через СБП пока в новинку. Не все готовы использовать QR-код вместо привычных карточек. Хотя в ряде случаев куайринг для клиента более удобен, чем оплата через «пластик»:
- не нужно носить с собой «наличку» и карточки, запоминать ПИН-коды;
- платежи, как и возвраты, осуществляются мгновенно;
- нет риска «фишинга» карты и других сценариев перехвата платежа.
Минус куайринга - не начисляется кешбэк. Кроме того, не все пользователи смартфонов знают, как пользоваться СБП для оплаты покупок в магазинах.
Как работает система быстрых платежей в магазине
- Продавец формирует чек на кассовом аппарате и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей покупателя.
- Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка (или приложение СБПэй), выбирает операцию оплаты по QR-коду и наводит камеру на штрихкод.
- На экране появляется название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате (или возможность установить ее самостоятельно).
- Покупатель подтверждает операцию нажатием кнопки «Оплатить».
- Продавец проверяет оплату, распечатывает чек и отдает покупателю.
На этом операция завершена.
Как продавцу подключиться к СБП
Для куайринга продавцу нужны: онлайн-касса для формирования чеков и расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей. Для настройки СБП:
- Заключите договор с банком на работу с системой быстрых платежей. За саму услугу ничего платить не нужно. При подключении счета к СБП банк предоставляет идентификатор, который потом нужно ввести в настройках кассы.
- Настройте сервис СБП на кассовом аппарате. Пример: для смарт-терминалов МТС настройка осуществляется в разделе «Управление кассами» в личном кабинете веб-сервиса. Вся процедура занимает не более 15 минут.
- Выберите, какие QR-коды вы будете использовать.
Вы можете сэкономить время и доверить подключение к СБП нашей компании. Мы все сделаем за вас: подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей и настроим куайринг.
В чем подвох СБП
Есть несколько сложностей, с которыми часто сталкиваются продавцы при внедрении СБП:
- Банки предоставляют услугу СБП только в паре с эквайрингом. Продавец может им не пользоваться, но договор на него должен быть заключен.
- Максимальная сумма транзакции не может превышать 1 млн руб.Переводы в СБП — безотзывные.
- В случае ошибки в реквизитах оплату уже не отменить. Придется обращаться в банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Еще одна сложность заключается в том, что не все онлайн-кассы и кассовые программы интегрируются с СБП.
