Подписан закон об идентификации физлиц по водительскому удостоверению
Федеральным законом от 30.12.2021 № 483-ФЗ вносятся поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ, касающиеся идентификации и упрощённой идентификации клиентов финансовых организаций. Новый закон вступит в силу примерно через полгода.
Напомним, что банки и другие финансовые организации должны идентифицировать клиента перед его приёмом на обслуживание, выяснив определённый набор сведений. Но это не нужно, например, при приёме от физлиц платежей, страховых премий, получении ими выигрышей на суммы до 15 000, при обмене физлицами валюты, покупке ювелирки за наличку или размене купюр на суммы до 40 000 рублей (кроме случаев, когда работник банка подозревает «отмывание») и в некоторых других ситуациях.
Кроме того, не требуется «опознание», если физлицо уплачивает страховую премию на сумму до 15 000. Новый закон повышает эту сумму до 40 000 при оплате за ОСАГО или за добровольное страхование транспортных средств.
Водительское тоже годится
В качестве упрощённой идентификации сейчас возможен вариант, когда физлицо направляет (в том числе в электронном виде), сведения о себе:
- ФИО;
- серию и номер документа, удостоверяющего личность;
- СНИЛС и (или) ИНН и (или) номер полиса обязательного медстрахования;
- номер мобильного телефона.
В этот список как ещё одна альтернатива СНИЛСу, ИНН или номеру полиса добавляется номер водительского удостоверения.
ЕСИА в помощь
Кроме того, финансовые организации получат право подтверждать сведения, полученные при идентификации, при помощи единой системы идентификации и аутентификации, если на то есть согласие клиента. Сейчас организации вправе обновлять через ЕСИА информацию о клиенте-физлице, а также о физлице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем.
Финансовые организации смогут поручать другим лицам не только первичную идентификацию своих клиентов, но и последующее обновление информации. Случаев, когда можно делегировать обязанности по идентификации, будет больше.
Источник: Audit-it
