Сегодня вступает в силу большой пакет изменений в тот самый 115-ФЗ.

1⃣ Платформа ЗСК начинает работать в полную силу:

✔️ банки получат первый файл от ЦБ, где все юр лица и ИП будут поделены на 3 уровня риска (высокий, средний, низкий)

✔️ больше всего проблем будет у высокорисковых лиц (которых около 30 тыс по всей России): им будет запрещены почти все хозяйственные операции, а через полгода их ждет ликвидация через ФНС.

Более подробно мы писали месяц назад. Особенно внимательно относитесь к своим контрагентам, если заплатите на высокорискового партнера, рискуете не вернуть деньги обратно.

2⃣ Банкам разрешено информировать своих клиентов о случаях их отнесения к высокому уровню риска Платформы ЗСК и применению к нему соответствующих мер (ограничение операций по счету).

Одновременно банкам запрещено информировать клиентов об отнесении к среднему или низкому уровню риска.

3⃣ Банкам запрещено брать повышенную комиссию с клиентов, ссылаясь на тот самый 115-ФЗ. У ряда банков такая комиссия достигала 20%, например, в случае перевода средств в другой банк при закрытии счета при наличии подозрений в сомнительной деятельности.

4⃣ Также банкам будет разрешено обновлять идентификационные сведения о низкорисковых клиентах раз в 3 года, вместо раза в год. Однако сейчас есть несостыковки с подзаконными актами и непонятно, что делать, если риск повысится…но это уже тонкости.