Новый вид обязательного контроля банков по 115-ФЗ

Новый вид обязательного контроля банков по 115-ФЗ вызвал массу вопросов и домыслов.

Постараюсь сейчас расставить все по местам.

1. Какие именно поступления из бюджета будут контролировать?

Любые, даже возврат переплаты налогов. Для простоты понимания нужно посмотреть банковские платежки по зачислению на счет, если деньги пришли с кор счета 40102...., то это значит, что целый год банк будет контролировать списания на сумму от 5 млн в адрес среднерисковых и высокорисковых контрагентов по ЗСК.

2. Как не попасть под новый контроль?

Проверять своих контрагентов на уровень риска ЗСК. Однако, и данная проверка может вас не спасти. Дело в том, что ЦБ иногда присваивает риски «задним числом». Например, приходит файл с рисками сегодня 31.08.2023, а на компании установлен риск 28.08.2023.

Сейчас уже возмутились банки, что им неудобно отслеживать платежи и приходится отматывать операции назад, что также может повлечь нарушение в части сроков направления сообщений в Росфинмониторинг.

ЦБ в ответ на возмущение банкиров обещали навести порядок и присваивать риски в день файла.

3. Если у меня есть ИП, мои операции физ лица тоже будут отслеживать?

Нет, контролю подлежат только платежи юр лиц и ИП. Физиков трогать не будут.

4. Как банк узнает, что я получаю деньги из бюджета, если такие платежи были в другом банке?

Никак. Если банку не известно о факте поступления на счет денег из бюджета, то и ваши платежи не будут подлежать новому обязательному контролю. Здесь законодатель в лице Росфина сильно озадачил банки. Им теперь придется внимательно ковыряться во всех клиентских документах в поисках намеков на бюджетные деньги.

P.S. Если у компании или ИП средний или высокий риск, то переводы самому себе тоже будут подлежать контролю. Так следует из определения контроля.