В этой статье разберёмся, какие особенности при работе с эквайрингом учесть в 2023 году и на что обратить внимание при выборе тарифа.
Каким ИП в 2023 году нужен эквайринг
По закону «О защите прав потребителей» предприниматель обязан предоставлять потребителю возможность самостоятельно выбрать способ оплаты при определённом торговом обороте.
Эквайринг понадобится ИП, чья годовая выручка превысила 20 млн рублей или когда годовой оборот отдельной торговой точки вышел за 5 млн рублей. Предприниматели с меньшей выручкой могут самостоятельно решить использовать терминал.
Виды эквайринга для ИП
Выделяют четыре типа эквайринга:
- Классический торговый, или стационарный. Он предназначен для оплаты покупок картами в магазинах или любых других торговых точках, когда покупатель подносит карту или телефон к POS-терминалу. После оплаты ему выдается платёжный документ, а банк переводит деньги на расчётный счёт продавца. Обычно за каждую операцию взимается комиссия от 1,3 до 2,5 %. Такой способ безналичной оплаты применим в большинстве торговых точек.
- Мобильный. Его чаще всего используют для приёма платежей вне торговых точек. Такими терминалами пользуются, например, курьеры и водители. Комиссия, как и для стационарного эквайринга, составляет 1,3–2,5 %.
- Интернет-эквайринг. Используется для оплаты товаров или услуг онлайн и подходит как крупным компаниям, так и небольшим интернет-магазинам и самозанятым. Продавец и покупатель при этом напрямую не контактируют. Этот вид эквайринга требует особого внимания к безопасности. Её обеспечивает процессинговый центр, поэтому комиссия составляет 2,7–6 %.
- АТМ-эквайринг — это операции, которые совершаются через банкомат с использованием платёжной карты или через терминалы самостоятельной оплаты интернета, сотовой связи и т. д.
Что влияет на тариф для ИП
Стоимость зависит от банка или агрегатора, предоставляющего услуги. При этом учитывается тип эквайринга, масштаб организации, вид деятельности, регион и банковские тарифы. Тарифы разделяют на фиксированные и зависящие от оборотов по счёту.
Поставщик предоставляет различные услуги, от контроля безопасности платежей до технического обслуживания эквайринга. Лицензии платёжных систем входят в стоимость: чем больше вариантов поддерживает кассовый терминал, тем выше цена.
Интернет-магазины чаще пользуются специальными платёжными сервисами, например от ЮKassa. Здесь нет абонентской платы и скрытых комиссий, не нужно платить за отмену платежа или возврат. Принимайте деньги по карте, через электронные кошельки, банковские приложения, наличными, в терминалах и кассах и другими способами. Можно выбрать только нужные виды платежей и сразу узнать размер комиссии.
Сервис легко интегрируется на сайт при помощи готовых модулей и быстро подключается: на оформление документов нужно от одного дня. Безопасность ежегодно проверяют по стандартам платёжных систем, а для обмена конфиденциальной информацией используется только защищённое соединение на базе протокола TLS.
Как выбрать и подключить эквайринг
Выбирать эквайринг стоит исходя из задач, которые вы ставите перед бизнесом. Одним важно получить «коробочное» решение, в котором поддерживается только необходимый минимум опций. Другим нужен технологичный провайдер, от которого можно получить максимум возможностей — в том числе улучшить показатели конверсии, отказоустойчивости.
Для подключения:
- Определитесь с видом эквайринга: при розничной торговле или работе в стационарной торговой точке нужен стационарный или мобильный эквайринг. Если планируются ещё и продажи онлайн, подойдёт интернет-эквайринг. Например, через ЮKassa платежи принимаются не только офлайн или через сайт. Счёт покупателю можно отправить в виде ссылки, смс, письма или QR‑кода.
- Узнайте о действующих тарифах банков или агрегаторов, а также о предоставляемом оборудовании, и выберите подходящие условия.
- Ознакомьтесь с общими тарифами за расчётно-кассовое обслуживание, так как платить придётся ещё и за услуги, входящие в РКО.
- Уточните, с какими платёжными системами работает банк или агрегатор. Это влияет на стоимость обслуживания.
- Изучите предлагаемый договор и дополнительные платные услуги.
После оформления документов можно пользоваться эквайрингом.
Чтобы определиться с платёжным сервисом, нелишним будет посчитать итоговую стоимость обслуживания в месяц.
Как ИП сэкономить при подключении эквайринга
Чаще всего сервисы приёма платежей устанавливают стоимость обслуживания с учётом всех расходов клиента. Среди них комиссия платёжной системы, межбанковская комиссия, зарплата сотрудникам, процессинг, закупка и обслуживание оборудования.
При этом предприниматель может потратить меньше. Сэкономить при подключении эквайринга помогут:
- Пакеты услуг банков или агрегаторов. Комплекс услуг обойдётся дешевле, чем оплата каждой услуги по отдельности.
- Приём платежей по QR-коду. Тарифы на приём оплаты с телефона, как правило, ниже эквайринговых.
- Льготная деятельность. Список видов деятельности со льготами есть в свободном доступе, но действует только для платёжной системы «Мир». Чтобы воспользоваться льготой, сообщите об этом перед заключением договора.
ЮKassa предоставляет выгодные условия при подключении эквайринга для ИП, юрлиц и самозанятых c оборотом до 5 млн в месяц. В первые 14 дней (или 100 000 ₽ оборота) комиссия составляет 0 %.
Платежи можно принимать онлайн, через приложение или офлайн. Комиссия взимается только за успешные платежи, без абонентской платы.
Сервис легко подключить и удобно использовать.
