Подключение к системе БКИ (Бюро кредитных историй) — это процесс, который позволит вашей лизинговой компании связываться с БКИ, отправлять и получать необходимую информацию о заемщиках. Вот 7 шагов, которые помогут вам настроить обмен данными с БКИ:
✅ Получение доступа к БКИ. На первом этапе необходимо получить доступ к системе БКИ. Это потребует регистрации вашей лизинговой компании, подписания договора и получения учетных данных (логина и пароля) для доступа к личному кабинету БКИ.
✅ Подготовка данных для передачи. Перед отправкой данных в БКИ необходимо подготовить их в соответствии с требованиями БКИ. Это может включать сбор и структурирование информации о ваших клиентах.
✅ Установка и настройка интеграционного модуля. Потребуется установить и настроить специальный интеграционный модуль для связи вашей учетной системы с системой БКИ. Следуйте инструкциям по установке и настройке, предоставляемым разработчиком модуля.
✅ Тестирование и отладка. Это важный шаг поможет выявить и исправить возможные ошибки и проблемы перед полным запуском системы. Создайте тестовую среду и тщательно протестируйте все функции обмена данными, удостоверьтесь, что всё работает как надо.
✅ Проверка и валидация данных. Перед отправкой данных в БКИ важно проверить их на корректность и соответствие требованиям БКИ. Проведите необходимые проверки и валидацию данных, чтобы избежать ошибок и некорректной информации.
✅ Передача данных в БКИ. После настройки модуля, вы можете начать передачу данных в БКИ. Это может быть разовая передача данных или автоматическая отправка данных по расписанию. Убедитесь, что вы указали правильные параметры подключения и формат данных для передачи.
✅ Обработка запросов в БКИ. После отправки запроса компания будет получать готовый кредитный отчет. Все запрошенные кредитные отчеты и кредитные истории сохраняются в учетной системе компании для последующего использования.
Как выбрать интеграционный модуль?
Интеграционный модуль необходим, чтобы связать вашу учетную систему с БКИ.
Вариант первый - можно искать готовое решение. При выборе интеграционного решения учитывайте его функциональность. Узнайте, совместим ли этот модуль с вашей учетной системой. Проверьте, поддерживает ли оно необходимые форматы данных, протоколы обмена, а также имеет ли возможности для валидации данных.
Вариант второй – можно заказать разработку интеграционного модуля для вашей учетной системы. Убедитесь, что вы можете настроить правила обмена данными, сопоставить поля и настроить расписание передачи информации. Обратите внимание на доступность поддержки и обслуживания со стороны разработчика решения. Удостоверьтесь, что в случае возникновения проблем или вопросов у вас будет доступ к технической поддержке и помощь в настройке интеграции.
Компания АДС-Софт предлагает разработку такого модуля для обмена с БКИ.
Вы сможете:
🔸 Передавать данные о займах и заявках в БКИ в формате RUTDF
🔸 Получать кредитные отчеты из БКИ по вашим клиентам
🔸 Соблюдать требования Банка России (Положение 758-П)
Как избежать ошибок при обмене данными с БКИ
1. Проверьте паспортные данные и адрес по КУДиР Ошибки при обмене данных могут быть связаны с некорректным заполнением паспортных данных заёмщика. А также, если его адрес заполнен не в соответствии с КУДиР.
2. Проверьте наличие деиствующеи ЭЦП Если вы настраиваете передачу данных на новом компьютере, то важно проверить, чтоб в Windows и в 1C была установлена ваша электронная цифровая подпись.
3. Соблюдайте последовательность передачи событии Следите за последовательностью по датам: сначала заявка на заём, потом одобрение или отклонение, затем заключение сделки. Также ошибка возникнет, если по каким-то причинам не начислялись проценты или пени, а потом вы перезакрыли период, и заёмщик вышел на просрочку сразу больше 30 днеи.
4. Старайтесь не прибегать к корректировке данных задним числом Ошибку могут вызвать изменение договора задним числом, изменение статуса договора задним числом и т.д.
Почему не стоит затягивать с внедрением?
Банк России установил определенные требования и правила, связанные с обменом данными с бюро кредитных историй. Положение 758-П устанавливает стандарты для передачи информации в БКИ. Оно определяет, какие данные должны быть переданы, каким образом и в каком формате.
Суть требований заключается в том, чтобы лизинговым компаниям предоставить точную и актуальную информацию о займах и заявках, чтобы БКИ могло составить кредитные отчеты и кредитные истории для дальнейшего использования финансовыми учреждениями.
Требования применяются ко всем лизинговым компаниям. Это сделано для обеспечения стандартов и надежности обмена информацией между компаниями и БКИ.
Процесс внедрения может занять от 2 до 5 месяцев. БКИ предъявляют высокие требования к предоставляемым данным, поэтому, в первую очередь, будет необходимо собрать воедино все данные о займах и заявках, включая информацию о клиентах, суммах займов, сроках, платежах и других важных деталях. Подготовка и стандартизация этих данных может занять много времени. Важно проверить правильность и полноту данных, чтобы избежать ошибок. Перед передачей данных в БКИ необходимо провести их валидацию, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям и не содержат ошибок или некорректных значений. Это поможет избежать проблем в процессе обмена и обеспечит точность информации.
Несмотря на то, что требование сейчас влечет за собой финансовые затраты, в будущем эта мера позволит участникам лизингового рынка быть более информированными о финансовом состоянии клиента. Внедрение позволит снизить кредитные риски. Кроме того, появится возможность сократить количество предоставляемых клиентом документов, и тем самым повысить их лояльность.
